La Direttiva MiCA e il regolamento AML

• I principali riferimenti normativi.
• Le implicazioni pratiche per le banche e i consulenti legali.
• Strategie per affrontare con successo queste sfide e cogliere nuove     opportunità.

• Articolo 3: Definizione di “crypto-asset” e     classificazione in tre categorie principali: utility tokens,     asset-referenced tokens e stablecoins.
• Articolo 19: Obbligo per gli emittenti di fornire un     documento informativo simile a un prospetto finanziario (Crypto White     Paper).
• Articolo 56-58:     Requisiti operativi per i fornitori di servizi legati agli asset digitali     (CASP, Crypto-Asset Service Providers), inclusa l’obbligatorietà di     licenze specifiche.

• Le banche che intendono operare nel settore crypto devono adeguarsi a     standard più rigorosi in termini di sicurezza IT, custodia e trasparenza.
• Gli operatori non conformi rischiano sanzioni significative previste     dall’Articolo 91, con multe fino a €5 milioni o il 3% del fatturato annuo.

• Innovazione: Creazione di prodotti finanziari ibridi che     combinano strumenti tradizionali e digitali.
• Collaborazioni FinTech:     Integrazione di soluzioni blockchain con sistemi bancari tradizionali per     aumentare efficienza e scalabilità.

• Regolamento AML (2023/754):
 
• Articolo 5: Introduzione dell’Autorità      Europea Anti-Riciclaggio (AMLA), operativa dal 2026.
 
• Articolo 15:      Standardizzati i requisiti di due diligence per tutti gli stati membri,      estendendo gli obblighi a settori come il gaming online e i fornitori di      servizi crypto.
• Direttiva AMLD6 (2023/755):
 
• Articolo 7: Espansione delle definizioni      di “reati presupposto” del riciclaggio, includendo crimini fiscali e      ambientali.
 
• Articolo 18:      Rafforzamento delle sanzioni, che ora possono superare il 10% del      fatturato annuo globale.

• Le banche e gli istituti finanziari devono implementare tecnologie     avanzate per il monitoraggio delle transazioni e sistemi di reporting     automatizzati per rispettare i requisiti previsti dall’Articolo 23 del     Regolamento AML.
• Il mancato rispetto dei requisiti di adeguata verifica comporta non     solo sanzioni amministrative, ma anche danni reputazionali gravi.

• Competitività: Le     aziende che investono in compliance avanzata possono distinguersi come     partner affidabili per investitori e clienti internazionali.
• Formazione: Creazione di percorsi di training specifici     per garantire un’adeguata conoscenza normativa in azienda.

• Sfida: Implementare sistemi di sicurezza IT     conformi all’Articolo 58 di MiCA.
• Soluzione: Integrazione di soluzioni blockchain     decentralizzate e partnership con società di cybersecurity.
• Risultato: Riduzione del rischio operativo e     attrazione di nuovi clienti nel settore FinTech.

• Errore: Mancato aggiornamento dei sistemi di     adeguata verifica per clienti ad alto rischio.
• Lezione: L’adozione di strumenti di monitoraggio     avanzati basati su AI può migliorare significativamente la capacità di     rilevare transazioni sospette.

1. Audit interno periodico: Verifica     la conformità dei tuoi processi rispetto agli standard normativi MiCA e     AML.
2. Investimenti tecnologici: Adotta     soluzioni IT avanzate per garantire sicurezza e trasparenza, in linea con     le disposizioni degli articoli normativi chiave.
3. Formazione specializzata:     Organizza sessioni formative per il personale sulle nuove     regolamentazioni, enfatizzando gli obblighi previsti dagli Articoli 5 e 15     del Regolamento AML.
4. Adattamento strategico: Esamina     come le nuove normative possono rappresentare una leva per differenziarti     dai competitor, in particolare offrendo servizi innovativi e conformi.